Schulden ontstaan altijd sneller dan je denkt. Een autolening hier, een hypotheek daar en misschien ook nog een kredietkaart. Geld lenen is bijna een fluitje van een cent, terwijl je schulden weer terugbetalen vaak een stuk moeilijker is. Het financiële vergelijkingsplatform TopCompare.be geeft daarom enkele tips om overmatige schulden te voorkomen.
1. Leen enkel voor noodzakelijke projecten
Voor verschillende situaties en projecten in je leven heb je een hoop geld nodig: je eerste auto, je studies, je eerste woning, je eigen bedrijf, … De kans is dus groot dat er een moment komt waarop je een lening moet aangaan, omdat het bedrag op je spaarboekje niet voldoende hoog is of omdat je het niet helemaal wilt plunderen. In bovenstaande gevallen kan geld lenen positief zijn. Je investeert namelijk in je toekomst.
Natuurlijk doe je ook nog andere aankopen in je leven: een nieuwe smartphone, je droomreis, je huwelijk, … Ook deze projecten kosten een hoop geld. Toch is een persoonlijke lening afsluiten in deze gevallen niet zo’n goed idee. Deze belevenissen of aankopen brengen misschien wel een meerwaarde in je leven, maar ze zijn geen waardevolle investering voor je toekomst. Een persoonlijke lening aanvragen doe je dus best enkel voor noodzakelijke aankopen.
2. Betaal zo snel mogelijk je schulden terug
Als je een lening bent aangegaan, is het belangrijk om jouw schulden zo snel mogelijk terug te betalen. De rentekosten zullen namelijk alleen maar oplopen. Zo zal je een hoop meer rente betalen als je de aflossing spreidt over 60 maanden in plaats van over 48 maanden. Als je financiële situatie en terugbetalingscapaciteit het toelaat, beperk je dus best de looptijd van je krediet.
3. Stel een budget op
Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van je financiële situatie en op basis daarvan een budget op te stellen. Lijst daarvoor eerst je maandelijkse inkomsten en uitgaven op. Bij je netto maandsalaris moet je ook jouw eventuele maaltijdcheques, alimentatie, loon van bijverdienste, huurinkomsten of dergelijke tellen. Nadien kijk je naar jouw vaste uitgaven: je maandelijkse huur of aflossing van je hypotheek, je abonnementen (telecom, openbaar vervoer, streamingdiensten, …), … Probeer ook een schatting te maken van je variabele uitgaven, zoals kledij, vakanties, uitstappen en je boodschappen.
Door een goed overzicht te hebben van waar je geld naartoe gaat en hoeveel je nog over hebt, is het gemakkelijker om te besparen op onnodige uitgaven en dus meer geld te sparen. Budgetteer zeker ook een reserve voor eventuele onverwachte uitgaven of gebeurtenissen.
4. Kijk waar je kan besparen
In principe zouden je inkomsten altijd groter moeten zijn dan je uitgaven. Is dat niet zo? Dan geraak je al op korte termijn in de schulden. Besparen is dan ook de boodschap. Om te weten waar je geld kan uitsparen, is het een goed idee om je levensstijl eens onder de loep te nemen. Ga je elke week op restaurant? Koop je elke maand nieuwe kledij? Maak je elk weekend een gezinsuitstap? Dan ligt daar waarschijnlijk (een deel van) het probleem. De consumptiemaatschappij creëert ook nieuwe behoeften, die eigenlijk niet noodzakelijk zijn – al lijken ze soms zo. Als je in een financieel moeilijke periode zit, is het dus een goed idee om te besparen waar mogelijk: in je boodschappenkar, in je kledingkast en in je vrije tijd.
5. Werk met automatische betalingen
Een handig hulpmiddel om je facturen op tijd te betalen en je budget beter onder controle te houden zijn automatische betalingen. Als je bijvoorbeeld elke maand jouw huur of hypotheek moet betalen, kan je aan jouw bank een doorlopende opdracht geven. Elke maand op dezelfde dag wordt dan hetzelfde bedrag overgeschreven naar die schuldeiser. Je kan ook elke maand een vast bedrag naar je spaarrekening laten overschrijven, dat maakt sparen nog net iets gemakkelijker.
Domiciliëringen bestaan ook. Daarbij geef je jouw schuldeiser de toestemming om bijvoorbeeld elke maand een bepaald bedrag van jouw rekening te halen. Dat kan bijvoorbeeld bij energieleveranciers, telecombedrijven of het ziekenfonds. Het voordeel van automatische betalingen is dat je niet voor verrassingen komt te staan en dat je beter weet hoeveel geld er maandelijks minimaal op je zichtrekening moet staan. Het overige deel kan je gebruiken om van te leven en om te sparen.
